ميثاق لجنة الائتمان والاستثمار
ميثاق لجنة الائتمان والاستثمار
  • وضع سياسات وحدود وإرشادات يتم من خلالها تنفيذ استراتيجيات الائتمان والاستثمار (ضمن الحدود التي يضعها مجلس الإدارة)
  • الموافقة أو التوصية بالاعتمادات والاستثمارات الفردية أو الجماعية داخل السلطات المفوضة من مجلس الإدارة

الصلاحيات

  • لجنة الائتمان والاستثمار هي في الأساس هيئة اتخاذ القرار لتنفيذ قرار الائتمان والاستثمار الخاص بالمصرف ضمن الصلاحيات المفوضة من مجلس الإدارة
  • تتخذ جميع القرارات بأغلبية بسيطة.  وفي حالة التعادل سيكون صوت رئيس اللجنة هو الصوت المرجح.

تكوين اللجنة

  • سيتم تحديد تركيبة لجنة الائتمان والاستثمار من قبل الرئيس التنفيذي وستتضمن ممثلين عن الأقسام ذات الصلة
  • يمكن دعوة أعضاء الإدارة الآخرين على أساس كل حالة على حدة، ومع ذلك، لن يشكلوا جزءًا من لجنة الائتمان والاستثمار.

الاجتماعات

  • يجب أن تجتمع اللجنة شهرياً أو حسبما تقتضيه الضرورة لاعتماد الائتمان الفردي.
  • تجتمع اللجنة شخصياً أو هاتفياً أو عن طريق تداول الوثائق.
  • يجب حضور أغلبية الأعضاء من أجل تحقيق النصاب القانوني في الاجتماع.
  • سيعقد الاجتماع بعد أن تتاح النتائج الشهرية للمراجعة.

المسؤوليات:

 تختص اللجنة بما يلي:

  • وضع سياسات وحدود وإرشادات يتم من خلالها تنفيذ استراتيجيات الائتمان والاستثمار (ضمن الحدود التي يضعها مجلس الإدارة) من أجل:
  • ضمان تنفيذ السياسات والإجراءات الخاصة بتمديد الائتمان والاستثمارات التي ستنتج عوائد جيدة عند مستويات مقبولة من المخاطر وتتوافق مع "أفضل الممارسات"
  • التأكد من أن المحفظة الاستثمارية لا تتجاوز المستويات المقبولة من المخاطر
  • التأكد من أن العوائد من تمديد الائتمان والاستثمارات كافية لتغطية المخاطر المحتملة
  • التأكد من منح سلطة الائتمان بطريقة توازن بين مراقبة الائتمان ومستويات خدمة العملاء
  • التأكد من أن الاستثمارات تتم بما يتماشى مع فلسفة المصرف الاستثمارية
  • ضمان منح سلطة الائتمان والاستثمار فقط للأشخاص المؤهلين
  • ضمان التعامل مع القروض المتعثرة والديون المعدومة على وجه السرعة لتقليل خسارة الائتمان ورفع المبالغ المستردة
  • مراجعة مؤشرات محفظة مصرف عجمان - النمو وتكوين السوق المستهدف وتقييم جودة المخاطر والمدة، وعند الضرورة، القيام بالتوجيه وتعديل الأهداف عندما تصبح المخاطر غير مقبولة والقيام بإجراء مراجعات على:
  • تعريفات السوق المستهدفة
  • أهداف تكوين السوق المستهدفة
  • معايير قبول المخاطر
  • نظام تصنيف جودة التمويل
  • أهداف جودة المحفظة الاستثمارية
  • وضع سياسات تسعير قائمة على المخاطر
  • وضع إجراءات لاعتماد التسعير الاستثنائي للائتمانات
  • وضع إرشادات نطاق سلطة الائتمان التي تركز على الرقابة الكافية على المحفظة الاستثمارية بأعلى المستويات
  • مراجعة سلطات الائتمان وتأثيرها على خدمة العملاء وأعباء العمل لدى مصرف عجمان. وتقديم التوصيات لإجراء التعديلات إذا لزم الأمر.
  • وضع إرشادات نطاق سلطة الائتمان لكل وظيفة في المصرف
  • تحديد الحد الأدنى من المؤهلات المطلوبة للأفراد ليتم منحهم كل مستوى من مستويات سلطة الائتمان
  • تلقي التوصيات لتقييم سلطة الائتمان الفردية، ومنح الافراد سلطة إضافية أو تقليلها عند الحاجة
  • وضع مبادئ توجيهية للاستثمار ومراقبة هذه الاستثمارات التي تتم ضمن هذه الإرشادات بشكل مستمر
  • وضع معايير وصيغة لمخصصات الديون المعدومة (أو الاستثمارات) وشطب الديون المعدومة (أو الاستثمارات)
  • وضع معايير لنقل الديون المعدومة إلى وكالات التحصيل والاسترداد
  • تلقي واعتماد التوصيات لشطب القروض ضمن الحدود المفوضة
  • مراجعة أداء استرداد القروض المتعثرة وتعديل الإجراءات حسب الحاجة
مصرف عجمان شركة مساهمة عامة مرخصة من قبل مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. جميع خدماتنا ومنتجاتنا متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.